Pepatah orang lama bila bersangkut paut dengan kemampuan diri kita sendiri. Apa kaitan pepatah ini dengan tajuk posting saya? Sangat berkaitan sebenarnya. Kita dah berbual secara sekilas pandang mengenai lokasi dan jenis rumah. Kali ini kita berbual off topic sikit tapi agak penting sebenarnya kerana ia bersangkutan dengan kemampuan. Ya, kemampuan. Dimana kemampuan ini menjadi satu titik tolak yang amat penting didalam anda merancang untuk sesuatu pembelian terutamanya sebuah kediaman.
"KALAU ENCIK AMBIL RUMAH INI, PINJAMAN ENCIK BESAR. INSTALLMENT PUN TINGGI NI TUAN..."
"Nak risau apa...gaji aku besar"
"errr... boleh join income dengan wife kan? so apa nak risau"
"bang... gaji saya ni banyak OT... boleh la cover instalment"
"wa gaji cash..... so kira apa macam?"
Ini diantara perbualan yang pernah berlaku pada satu ketika dahulu ketika saya bertugas di salah sebuah institusi perbankan Islam utama di Johor. Banyak lagi sebenarnya dialog dialog yang merupakan dialog mengenai kemampuan tetapi sengaja saya ambil empat dialog ini yang selalu sangat saya dengari. Tiada apa yang salah mengenai dialog di atas. Sebelum saya kupas lebih lanjut, saya tekankan sekali lagi, bahawa tiada apa yang salah dalam dialog tersebut. Cuma anda daripada golongan dialog yang manakah nanti?
Bergaji besar merupakan satu bonus bagi anda untuk membuat pinjaman dalam membeli sesebuah kediaman. Dengan pendapatan yang besar anda boleh saja memiliki mana mana saja kediaman di dalam lingkungan pendapatan anda tanpa sebarang kesukaran ketika proses permohonan. Ditambah lagi jika anda merupakan seorang 'Pay Master' yang baik. Ini boleh dilihat dari segi cara anda membayar ansuran bulanan bagi setiap fasiliti yang anda miliki samaada dari pihak bank atau institusi kredit seperti Aeon, Courts dan pelbagai lagi. Dengan rekod yang baik ditambah dengan pendapatan yang besar, anda selangkah ke hadapan dalam memiliki kediaman impian anda.
Pendapatan bersama atau Joint account merupakan satu perkara yang begitu lazim di dapati ketika seorang pembeli memohon pinjaman. Ini merupakan satu kemudahan yang diberikan oleh pihak pemberi pinjaman untuk memudahkan anda membuat pinjaman. Dengan adanya sistem ini, jumlah pendapatan gaji anda akan ditambah dengan gaji pasangan anda. Ini akan menghasilkan satu jumlah yang besar, namun harus diingat bahawa jumlah hutang anda juga akan dicampurkan menjadi satu juga. Hutang yang dikira kini meliputi semua yang terlihat di dalam ccris anda (boleh print kat bank negara kalau nak semak ccris sendiri). Dari situ akan dikira pula jumlah ansuran yang mampu untuk anda bayar mengikut garis panduan yang pihak bank telah tetapkan. Sebagai contoh saya tunjukkan di bawah ini:
SUAMI
PENDAPATAN KASAR - RM3000
ISTERI
PENDAPATAN KASAR - RM2500
JUMLAH PENDAPATAN KASAR KEDUANYA RM5,500.00
DI TOLAK JUMLAH HUTANG KASAR
SUAMI
HUTANG KERETA - RM600
HUTANG KREDIT KAD - RM300 (BAYARAN MINIMUM BULANAN)
HUTANG PINJAMAN PERIBADI - RM200
ISTERI
HUTANG KERETA RM450
HUTANG KREDIT KAD - TIADA
HUTANG PINJAMAN PERIBADI - TIADA
JUMLAH HUTANG KASAR RM1550
JUMLAH PENDAPATAN BERSIH - RM3,950
Namun jumlah ini belum lagi ditolak dengan perkiraan potongan KWSP yang tertera di dalam payslip atau penyata gaji anda. Dari jumlah potongan itu lah akan dimasukkan ansuran pinjaman perumahan dan pihak pemberi pinjaman akan menilai kelayakan anda mengikut jumlah pendapat bersih setelah ditolak segala potongan dan ansuran.
Jika di dalam perbankan Islamik, wujud sistem MRTA di mana takaful ini melindungi peminjam dari gagal membayar pinjaman akibat kematian. Pendek kata satu perlindungan khairat ke atas peminjam ke atas pinjaman yang diberikan. Ketika saya bertugas dahulu, sering kali saya menitikberatkan pembahagian MRTA ini sebaik mungkin. Seeloknya 100% ke atas setiap individu. Kerana kita tidak tahu apakah yang bakal terjadi namun kita mampu menyediakan perlindungan dari seawalnya.
BERSAMBUNG KE BAHAGIAN DUA
INGIN MENDAPATKAN NASIHAT TENTANG PEMILIKAN HARTANAH? PINJAMAN PERUMAHAN? SERTA PENGURUSAN KEWANGAN ANDA? SILA HUBUNGI KAMI MELALUI WHATSAPP 0149072756. "INSYAALLAH KAMI SEDIA MEMBANTU ANDA MEMAHAMINYA"
No comments:
Post a Comment